花呗借呗上征信吗对个人信用有影响吗

最近身边好几个朋友都在问，"用花呗借呗会进征信吗？""不小心晚还两天是不是就完蛋了？"说实话，现在移动支付这么方便，谁没个急用钱的时候用过这些服务呢？今天咱们就掰开了说清楚这些事，让你用着心里更有底。

先说花呗吧，现在确实会上征信了，但和信用卡有点像。早几年用花呗是完全不进征信系统的，不过现在规则有变。去年开始，部分用户的花呗记录会显示在央行征信报告里。不过别慌，这里的"部分用户"主要是指那些升级过服务协议的朋友。要是你从来没收到过升级提醒，可能暂时还没关联。想知道自己是不是被纳入了，可以打开花呗设置里的合同详情看看。

重点来了，就算上征信，也不是说你买个奶茶都往上记。花呗在征信里的显示方式类似信用卡，只记录总授信额度和还款情况，不会详细到每笔消费。比如你有5000额度，现在用了2000，征信上就显示"某某金融机构发放的个人消费贷款，额度5000，余额2000"。至于你具体买了啥，系统根本不管这些。

再说借呗，这个可是实打实要上征信的。毕竟借呗属于现金借贷产品，和银行信用贷款性质差不多。从你点击借款的那一刻起，这笔记录就会出现在征信报告里，而且每笔借款都会单独显示。比如你分三次借了5000、3000、2000，征信上就会有三个贷款账户。不过只要按时还款，这些记录其实是在帮你积累信用资产。

有人要问了，那按时还款是不是就没事？这话对但也不全对。对征信系统来说，按时还款当然是加分项，但要注意使用频率。比如你每个月都用借呗借个千八百的，虽然每次都准时还，但银行看到你的征信报告时，可能会觉得你长期缺钱，反而会影响房贷车贷的审批。就跟信用卡一样，不是用的越多越好，关键看怎么用。

说到逾期，这才是真正要命的地方。不管是花呗还是借呗，如果超过宽限期还没还上，那铁定要上征信。有人以为三天宽限期内不算逾期，其实这个宽限期是人家的内部政策，征信系统该记的照样记。不过现在有些平台人性化了，偶尔晚个一两天可能不会马上报上去，但千万别把这当常规操作。最稳妥的做法是提前两天存好钱，现在自动还款都有延迟到账的风险。

这里有个误区要提醒大家。很多人以为征信报告就是个"黑名单"，其实它更像你的信用档案。有借贷记录很正常，银行主要是看你的还款能力和信用习惯。重点要注意的是"连三累六"这条红线——连续三个月逾期或者累计六次逾期，这就属于重大不良记录了，五年内都会跟着你。

再聊聊对生活的影响。现在不光贷款要看征信，有些单位招聘、租房也会查信用。我一个朋友就因为两年前借呗逾期三天，最近租房被要求多交押金。不过也不是说有点不良记录就寸步难行了，像信用卡年费逾期这种非恶意的小问题，可以联系金融机构开证明来消除影响。

最后给几点实用建议：1、开通花呗借呗时留点心眼，看清楚服务协议里有没有征信授权条款；2、设置自动还款的提前两天检查账户余额；3、别同时开太多网贷产品，征信报告上借贷账户太多显得财务状况不稳；4、每年定期查1-2次征信报告，现在手机银行就能免费查。

说到底，花呗借呗用好了是工具，用不好就是坑。关键是要对自己的还款能力有数，别被"提前消费"带跑偏。记住，信用这东西就像存钱罐，平时点点滴滴的守信行为，关键时刻能帮你省下真金白银。现在你会用这些服务了吗？