中融信托是正规贷款平台吗？一篇文章讲透它的贷款业务

　　说到贷款平台，很多人可能对中融信托这个名字既熟悉又陌生。作为一家成立近20年的信托公司，它到底能不能像银行一样放贷款？信托贷款和网贷有什么区别？利率高不高？这篇文章就用大白话帮你拆解中融信托的贷款业务模式、产品特点以及用户真实反馈，最后还会提醒大家信托贷款中需要特别注意的"坑"。

　　可能有人会问："信托公司也能搞贷款？不是只有银行才能放贷吗？"这里需要先科普下。中融信托全称中融国际信托有限公司，2003年经银保监会批准成立，注册资本高达120亿，总部在北京，属于全国68家持牌信托公司之一。信托公司主要业务其实是帮高净值客户理财，但近几年也开始涉足企业贷款和个人贷款业务。

　　不过要注意的是，中融信托的贷款业务和支付宝借呗、微信微粒贷这些网贷平台完全不是一回事。信托贷款通常需要抵押物，比如房子、土地或者股权，而且主要面向中小企业主或者高收入人群，这点和银行的抵押贷款更相似。

　　根据他们官网和业务人员介绍，现在主推的贷款业务有三类：

　　1. 企业经营贷：需要公司成立满2年，年流水500万以上，拿厂房设备或者老板的房产做抵押，额度最高能做到抵押物估值的7成，年利率在8%-15%之间

　　2. 个人消费贷：针对税后月收入2万以上的上班族，要求征信良好，需要提供房产证明但不用抵押，额度一般给到月收入的10-15倍，利率12%起

　　3. 房产抵押贷：这个和银行的房贷有点像，但审批更快，北京上海核心地段的房子能贷到评估价的65%，年利率7.5%起，比银行高但放款速度能快1-2周

　　先说结论：持牌机构在合规性上比网贷平台靠谱，但要注意三点风险。首先，信托公司受银保监会直接监管，所有贷款合同都要备案，不会出现砍头息或者暴力催收这些乱象。不过他们的贷款利率普遍比银行高3-5个百分点，毕竟客户资质要求比银行低。

　　第二是期限问题，中融的贷款产品多数是1-3年期的短期贷款，不像银行可以做20年按揭。去年就有用户反馈，原本说好到期可以续贷，结果遇到政策收紧被要求提前还款，搞得资金链差点断裂。

　　第三点很多人会忽略：信托贷款资金用途监管特别严。比如你申请的是经营贷，钱就必须打到合作企业的对公账户，如果想套现出来买房炒股，被查到可能会被要求提前还款。

　　我特意找了个去年办过中融房产抵押贷的朋友了解情况，整个过程大概要20天，比银行慢但比小贷公司正规。具体分五步走：

　　1. 先在官网填基本信息，等客户经理回电（等了2天才联系上）

　　2. 准备营业执照、银行流水、房产证等材料（光材料复印就跑了三趟）

　　3. 实地考察抵押物和经营场所（来了两个人查了3小时）

　　4. 过风控会审批（这步最磨人，等了10个工作日）

　　5. 签合同办抵押登记（房本要押在他们那里）

　　翻遍各大论坛的用户反馈，发现抱怨主要集中在两方面：首先是服务费高得肉疼。除了利息，还要收评估费、律师费、账户管理费，杂七杂八加起来占到贷款总额的1.5%-3%。比如贷300万，光手续费就要4.5-9万。

　　其次是提前还款违约金。多数产品规定3年内提前还款要收剩余本金的3%作为违约金，有个用户贷了200万，用了1年想提前结清，结果被收了5.4万违约金，气得他在黑猫投诉上连发3条投诉。

　　1. 别被"低息"广告忽悠：宣传页上写的7.5%利率，实际加上各种费用综合成本可能在12%以上

　　2. 先评估自己的还款能力：他们的贷款大部分是到期还本付息，不像房贷可以按月还，假设你贷100万3年期，最后一个月要还100万本金加利息

　　3. 合同条款要逐条确认：特别是关于抵押物处置的条款，有用户反映合同里藏着"流押条款"，一旦逾期就直接失去抵押物所有权

　　总之，中融信托的贷款更适合有优质抵押物、急需资金周转的企业主，普通工薪族还是优先考虑银行贷款。如果真要办信托贷款，建议带着律师一起看合同，把还款计划精确到每个季度，千万别被看似宽松的申请条件蒙蔽双眼。